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トレンドアラート: 2025 年に注目すべき 4 つの詐欺スキーム
詐欺は、消費者詐欺への対処を任務とする米国連邦政府機関の 1 つである米国連邦取引委員会を含め、組織が引き続き取り組んでいる根深い問題です。
「FTC やその他の機関の努力にもかかわらず、詐欺の蔓延は増え続けている」と FTC 監察官の Andrew Katsaros 氏は次のように書いています。。 「詐欺についてFTCに連絡した消費者は、2023年に103億ドルの損失を報告しました（2022年の報告損失は89億ドルから増加）。2024年にFTCに報告された詐欺損失は、2023年の報告損失を上回る勢いで推移しています。実際の消費者の損失は、FTCに報告された損失をはるかに上回る可能性があります。」
以下は、2024 年に個人や組織に影響を及ぼした主な詐欺の一部であり、2025 年も引き続き問題になる可能性があります。
1.投資詐欺｝
これは昔からある詐欺の手口です。誰かがあなたの人生に突然現れ、投資すればすぐに定期的に利益が得られる、一見儲かりそうなビジネスチャンスをあなたに提示します。
最初は、収益は実際にあるように見えます。投資が利益を上げていることを示す小切手や財務諸表を受け取ります。しかし、後で投資を引き出しようとすると、アカウントが空であることがわかります。
FBIによると、投資詐欺によるアメリカ国民の被害額は、データが入手可能な最新年である2023年に45億7000万ドルと報告されており、2022年の報告額から38%増加したとのこと
最近の投資詐欺の多くは仮想通貨に関係している、と米国秘密情報部刑事捜査局特別捜査官ニコラス・シュレレス氏は言う。
最近の事件では、詐欺師は被害者に Crypto.com や Coinbase などの仮想通貨取引所にアカウントを作成させ、1,000 ドルなどの法定通貨を取引所に送金させます。その後、それが仮想通貨に変換されて投資に使用されます。
「24時間、36時間が経過し、[被害者]が再びログインすると、[投資額]が30,000ドルに増えていることがわかります」とシュレレス氏は言う。 「彼らは『これは素晴らしい投資機会だ！』と言っています。」
これらの想定される利益を見て、被害者は利益が増大し続けることを確認するために取引所にさらに多くの資金を投入するよう奨励します。しかし、ある時点で、被害者は資金を引き出したいと思うかもしれませんが、その資金がもう利用できないことがわかるだけです。彼らは詐欺に遭っており、失われた資金を取り戻す手段は限られています。
「一人から何百万ドルも受け取った例を見てきました」とシュレレス氏は付け加えた。 「これは私たちが定期的に目にする投資スキームです。それはノンストップです。」
2.ビジネスメールの侵害
ビジネスメール侵害 (BEC)電子メールが作成された頃からこの計画は存在しており、通常は 2 つの方法のいずれかで実行される、とシュラーレス氏は言います。
詐欺師は正規の電子メール アドレスまたはドメイン名を詐称し、多くの場合、送信者が一見本物であるように見えるように余分な文字を追加します。もう 1 つの手口では、詐欺師がソーシャル エンジニアリングを行って従業員の資格情報を取得し、被害者の仕事用メールにログインします。 CFO や CEO の電子メールは特に有利なターゲットです。これらのアカウントは職場で権限を持つ個人に関連付けられているためです。
その後、詐欺師は従業員にギフトカードの購入を依頼したり、正当なビジネス関係があるように見えても実際には詐欺師が管理している口座に送金するよう求めるメールを送信します。
最新のデータが入手可能な 2023 年に、FBI は BEC 詐欺による報告損失額 29 億ドルを追跡しました。BEC 詐欺は、投資家詐欺に次いで 2 番目に大きな収益を上げていると報告されています。
FBI のインターネット犯罪苦情センター 2023 年年次報告書によると、「これらの BEC スキームには、歴史的にベンダーの電子メールの侵害、W-2 情報の要求、不動産部門の標的化、および大量のギフトカードの不正要求が含まれていました。」 「さらに最近では、IC3 データは、詐欺師が金融機関に保有されている保管口座を仮想通貨取引所やサードパーティの支払い処理業者に利用するケースが増えていること、または標的となった個人がこれらのプラットフォームに資金を直接送金し、資金が急速に分散していることを示唆しています。」
3.不正行為をチェック
古いものが再び新しい。小切手詐欺は昨年、人々が不正な小切手を書き、ATMに預け、小切手が跳ね返される前に現金を引き出し、その行動をソーシャルメディアに投稿したことを記録してから広まり、バイラルトレンドとなった。
「この傾向に参加している人の中には、その影響を十分に認識していなかった可能性がある」とエクスペリアンは年次報告書で述べています「現実には、消費者は時流に乗って小切手詐欺を犯していた。エクスペリアンは、ソーシャルメディアユーザーが、巧妙な犯罪者ではなく一般人である詐欺師によって、流行の金融詐欺計画をさらに永続させる可能性があると予測している。」
詐欺師は不良小切手を現金化するだけでなく、郵便物から他人の小切手を盗んで現金化しています。 5OH Consulting LLC の共同創設者兼パートナーであり、元シークレット サービス職員であるマシュー オニール氏は、詐欺師の主な手段の 1 つはメールボックス キーの入手であると述べています。
「メールボックスのコンセントとクラスターボックスを開けるキーはすべて同じで、矢印キーと呼ばれます」とオニール氏は説明します。 「おそらく 2 年半か 3 年ほど前に、悪意のある者たちは、キーを盗むだけですべてのメールにアクセスできることに気づきました。」
犯罪者はまた、郵便配達人を襲撃して、小切手を含む郵便物を直接盗んだこともあります。
「私が最初に仕事を始めた90年代、私たちが扱った盗難小切手は受取人が死亡したかどうかに関係なく、財務省[省]の小切手が郵便物から盗まれて偽造された事件でした」と彼は言う。 「その後 2000 年代初頭、悪役が偽造小切手を作成していました。今、彼らは率直に言って、盗んだり、洗ったり、受取人を変更したりしているだけです。」
不正に改ざんされた小切手は、金融機関に多大な損失を与え、銀行業務を混乱させる可能性があります。
連邦預金保険公社 (FDIC) も、小切手詐欺を銀行のリスク増大として警告しました
「不正に改ざんされた小切手は、金融機関に多大な損失を与え、銀行業務を混乱させる可能性がある」と報告書は述べている。 「米国の郵便物を狙った小切手詐欺の手口が全国的に急増しているため、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は金融機関に対し、そのような行為の特定と報告に警戒するよう警告を発した。」
FBI と米国郵便調査局も2025 年 1 月 27 日、小切手詐欺は増加しており、2021 年から 2023 年にかけてほぼ 2 倍に増加しています。
「詐欺師は金融機関に対し、指定された期間内に小切手資金を利用可能にするよう義務付ける規制を利用しているが、消費者や金融機関が詐欺を特定して阻止するには時間が短すぎることが多い」と警告は述べている。 「その結果、侵害された小切手は検査され、詐欺が発覚する前に犯罪参加者によって資金が引き出されます。」
4.なりすまし詐欺｝
それは何週間も見出しを飾った話でした。ある女性がFBI捜査官と思われる人物から連絡を受けました。彼女は彼の調査に協力することに同意し、信頼できる人物や金融機関からのカウンセリングにもかかわらず、最終的にその人物が実際に詐欺師であることに気づく前に、連絡先に約60万ドルを送金した。
一見斬新な詐欺事件に関する詐欺シリーズをリリースしました。しかし、FTC は a で指摘した約 360,000 件の報告を受けた経営トップとパフォーマンスの課題について2024 年の最初の 6 か月間で、2 番目に多く報告された詐欺タイプ (オンライン ショッピングとネガティブ レビュー詐欺) の 2 倍以上。
「なりすまし詐欺は、2023 年に最も多く報告された詐欺の種類でもあり、その結果、27 億ドルの損失が報告された」と FTC は述べた。 「当社の 2023 会計年度報告書では、これらの詐欺の加害者が、ボイス オーバー インターネット プロトコル (VoIP)、ソーシャル メディア、ロボコール、テキスト メッセージ、コンピューターのポップアップを使用して、身元と場所を隠すことによって計画を実行していることを指摘しました。多くの場合、海外からです。」
詐欺について FTC に連絡した消費者は、2023 年に 103 億ドルの損失を報告しました。
FTC はまた、政府代表になりすました詐欺師が、被害者に連絡するために電話の代わりにテキスト メッセージや電子メールを使用することが増えていることも追跡しました。また、他の支払い方法よりも銀行振込または仮想通貨で支払われる可能性が高かった。
FBI は独自に、2023 年に報告された 14,190 件の苦情を追跡し、関連損失は 3 億 9,400 万ドルに達しました。これは 2022 年から 63% 増加です。
たとえば、2023 年 4 月に、FBI は次のような中国の法執行官や検察官を装って、米国に拠点を置く中国人コミュニティをターゲットに詐欺計画を実行する犯罪者について
「犯罪者は被害者に金融犯罪の容疑者であると告げ、犯罪者に金を支払わなければ逮捕または暴力で脅す」とFBIは述べた。 「犯罪者たちは、米国在住の個人に対する嫌がらせや本国送還を促進する中華人民共和国政府の広く公表されている取り組みを利用して、詐欺行為のもっともらしさを作り上げています。」
カナダのオンタリオに本拠を置くカジノサイト国際銀行金融コミュニティの副会長ジョエル・グラナム氏は、これと同じ戦術がを標的にするために使用されたと述べています。
被害者は「最近カナダに移住したばかりだったため、中国政府だと思われる人物に送金したところ、正当と思われる番号から連絡があり、中国でお金を借りていると言われた」とグラナム氏は説明する。 「もし届けなかったら、彼らは拘留されて中国に連れ戻されることになっていました。彼らはここで家を買う真っ最中で、明らかに怖がっていました。それが詐欺師のやり方です。彼らはそのパニックを利用します。」
詐欺師は、顧客や技術サポートのプロバイダーになりすまして、特に 60 歳以上の人々をターゲットに電話をかけ、被害者のコンピューターが侵害されており、修理する必要があると主張しています。
リスク管理と損失防止の専門家であるグランナム氏は、信用組合では会員がテクニカル サポート詐欺の影響を受ける例を数多く見ていると付け加えました。詐欺師はターゲットに電話して、コンピューターを修理する必要があると伝えます。
電話での最初の連絡を利用して、詐欺師は被害者と協力してコンピュータを乗っ取るか、「コンピュータを制御できるよう、コンピュータにリモート デスクトップ アプリケーションをダウンロードさせる」ことを計画するとグラナム氏は言います。 「それは昨年多くの被害を引き起こした計画の一つでした。」
ミーガン・ゲイツはセキュリティ・テクノロジーの編集長です。 で彼女とつながりましょう[email protected]または上
