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TD銀行、マネーロンダリング陰謀の有罪を認め、銀行秘密法違反で30億ドル以上の罰金を支払う予定
TD 銀行は有罪を認め、米国の銀行法違反の調査を解決するために 30 億 9000 万ドル以上を支払う予定です。マネーロンダリング。
TD Bank N.A. は、米国で 10 番目に大きい銀行です。同社とその親会社であるTD Bank US Holding Companyは、銀行秘密法（BSA）に準拠したマネーロンダリング対策（AML）プログラムの維持を怠ったとして共謀し、正確な申告を怠ったとして有罪を認めた。そして資金洗浄。親会社はまた、TD Bank N.A.がBSAに準拠するAMLプログラムについて言及せず、正確なCTRを提出しなかったことについて有罪を認めた。捜査を解決するには18億ドルの刑事罰を支払うことになる。
「犯罪者にとって便利なサービスを提供することで、TD 銀行はその犯罪者になった」と米国司法長官メリック B. ガーランドは 10 月 10 日の記者会見で述べた。 「今日、TD銀行はまた、銀行秘密法プログラムの失敗について有罪を認めた米国史上最大の銀行となり、マネーロンダリングの共謀について有罪を認めた史上初の米国の銀行となった。」
「TD 銀行は法律遵守よりも利益を選択しました。この決定により、現在銀行は数十億ドルの罰金を支払わされています」とガーランド氏は続けた。 「はっきりさせておきますが、我々の捜査は継続しており、TD 銀行の違法行為に関与した個人は立ち入り禁止になっています。」
何が起こった
2014 年 1 月から 2023 年 10 月までの間、TD 銀行は AML のポリシー、手順、管理に長期的かつ広範囲にわたるシステム上の欠陥を抱え、それらを修正できなかったということ。
連邦規制当局とTD銀行の内部監査グループは、銀行の取引監視プログラム(AMLプログラムの要素)に関する懸念を特定した。しかし、このプログラムは「実質的に静的」なままであり、マネーロンダリングの新たなリスクを含む既知の欠陥に対処するための調整は行われていなかった。司法省はまた、同銀行がAMLプログラムに適切な資金提供と人員配置を怠り、「定額費用パラダイム」と「顧客エクスペリエンス」を優先するためにAMLプロジェクトの延期や中止さえ行ったと評価した。
これらのプログラムの問題に加えて、TD 銀行は国内すべてを自動的に監視することもできませんでした、ほとんどの小切手アクティビティおよびその他のトランザクション。その結果、2018 年 1 月 1 日から 2024 年 4 月 12 日まで、全取引の 92 パーセント (約 18 兆 3000 億ドル) が監視されなくなりました。
「また、TD 銀行は、少なくとも 2014 年から 2022 年後半まで、新しい取引監視シナリオを追加せず、既存の取引監視シナリオに重大な変更を加えませんでした。適切な取引監視範囲を確保せずに、Zelle のような新しい製品やサービスを導入しました。高リスク国が関与する取引を有意義に監視できませんでした。特定の疑わしい顧客に関する内部異常取引報告書の提出を停止するよう店舗に指示しました。銀行閉鎖を決定した後も、口座内で 50 億ドルを超える取引活動が発生することを許可しました」彼らだ」と司法省は述べた。
司法省が聞き取りを行ったTD銀行の従業員によれば、これらの失敗により銀行業務は犯罪者にとって「便利」になったという。
「これらの失敗により、3 つのマネーロンダリング ネットワークが 2019 年から 2023 年の間に TD 銀行口座を通じて合わせて 6 億 7,000 万ドル以上を送金できた」と司法省は発見した。 「2018 年 1 月から 2021 年 2 月までの間に、あるマネーロンダリング ネットワークは、多額の現金を名義人口座に入金することで、銀行を通じて 4 億 7,000 万ドル以上を処理しました。このスキームの運営者は、従業員が取引を継続できるようにするために、従業員に 57,000 ドル以上相当のギフトカードを提供しました。」
TD 銀行の従業員は、BSA で義務付けられているように、これらの取引の実行者を特定しませんでした。
2021年3月から2023年3月までの別の計画では、TD銀行が最終的にその活動を報告する前に、高リスクの宝飾品ビジネスが仮口座を通じて約1億2000万ドルを移動させた。別のスキームでは、マネーロンダリング ネットワークが米国に資金を預け、コロンビアの ATM を介してその資金を引き出しました。
「TD 銀行の従業員 5 人がこのネットワークと共謀し、マネーロンダリング業者向けに数十枚の ATM カードを発行し、最終的に約 3,900 万ドルの資金洗浄に共謀した」と司法省は述べた。
銀行内部関係者2名を含む20名以上がこれらの計画での役割で起訴されている。 TD 銀行の司法取引では、これらの個人に対する進行中の捜査に協力することが求められています。
「TD銀行は10年近くにわたり、既知のリスクに対処するマネーロンダリング対策コンプライアンスプログラムを更新できなかった」と司法省刑事局長ニコール・M・アルジェンティエリ首席司法次官補は述べた。 「銀行員が内部コミュニケーションで認めたように、これらの失敗により、銀行は『悪者』の『格好の標的』になった。これらの失敗により、腐敗した銀行員が犯罪ネットワークによる数千万ドルの資金洗浄を容易にすることもできた。」
追加の罰則
刑事罰に加えて、米国通貨監督庁（OCC）（米国国立銀行および外国銀行代理店の設立、規制、監督を行う米国財務省の局）は、TD Bank N.A.とTD Bank USAに対して停止命令を出し、民事罰金450ドルを課した。百万。
「TD銀行は管理よりも成長を一貫して優先してきたため、従業員が法律を破り、数億ドルの資金洗浄を容易にすることができた。銀行のあからさまなリスク管理の失敗は違法行為者を惹きつけており、言語道断で容認できない」と通貨監査役マイケル・J・スー氏はaで述べた。「資産上限の賦課を含む OCC の調整された包括的な行動により、銀行はリスク プロファイルに見合った適切な管理の構築に重点を置くことが保証されます。」
OCC の行動により、これは、連結資産を2024年9月30日に報告されたもの（4,340億ドル）に制限し、銀行が遵守しなければ連結資産総額を最大7パーセント削減することを余儀なくされるスケジュールを開始する。 OCC は、銀行が遵守していない年が 1 年増えるごとに、連結資産総額をさらに 7% 削減するよう要求することができます。
「OCCは、銀行の取引監視プログラムに重大なシステム上の欠陥があることを発見した」とOCCのプレスリリースは述べている。 「当銀行は、極めて不審な活動を示す明らかな証拠を伴う数億ドルの取引を処理し、大規模なマネーロンダリング、テロ資金供与、またはその他の違法な金融取引の可能性を生み出しました。銀行は、極めて不審な活動に対処するための適切かつタイムリーな是正措置を繰り返し怠り、BSA/AML 遵守を適切に強調することも怠りました。」
さらに、TD 銀行は、OCC の承認なしに新しい支店を開設したり、新しい市場に参入したりすることを禁じられています。この銀行は、BSA/AML リスクを評価するためのポリシーと手順を改善し、それらのリスクを軽減するための適切な管理を導入するまで、新しい商品やサービスを追加する場合にも OCC の監督の対象となります。
TD Bank はまた、取引の遡及を実施し、以前に報告されていない不審なアクティビティを報告するために、独立した第三者を雇わなければなりません。また、OCC 命令で議論された不正行為に参加した従業員の再雇用も禁止されています。
TD 銀行の返答
TD バンク グループは、米国の AML プログラムの失敗を認めて「全責任」を負い、法的義務を果たすためにプログラムを改善するために多大な努力が進行中であると述べたと、木曜日に銀行からリリースされました。
「これは当銀行の歴史の中でも困難な章です。これらの失敗はCEOである私の監視下で起きたものであり、すべての利害関係者にお詫び申し上げます」とTD銀行グループのグループ社長兼CEOのバーラト・マスラニ氏は語った。
当銀行は、米国の金融犯罪リスク管理責任者およびBSA/AML担当官を新たに任命するなど、効果的で持続可能なAMLプログラムを実施するための複数年にわたる取り組みを行っている。同銀行はまた、AML/BSAを監視するための専用委員会を米国取締役会に設置し、金融犯罪リスクを防止、検出、測定するための新しい基準、プロセス、トレーニングを導入した。
「マネーロンダリングは世界的な深刻な脅威であり、当社の米国事業は犯罪行為を阻止するための適切なAMLプログラムを維持していませんでした」とTDバンクグループ取締役会会長のアラン・マクギボン氏は述べた。 「取締役会は、これらの失敗に対処し、責任者の責任を追及するための措置を講じており、今後も継続していきます。当社は米国事業全体にわたって新しいリーダーを任命し、米国AMLチームを全面的に見直し、必要な変化を推進するための投資に優先順位を付けました。」
TD 銀行は、BSA に基づいて課せられるたびに最大の罰金を支払っているが、その理由の 1 つは違反の性質、深刻さ、蔓延である。また、調査中に司法省に「関連するAMLの懸念をタイムリーに報告」しなかったことでも罰せられた。
「TD 銀行は何年もの間、法律を遵守するために必要なコンプライアンス プログラムに必要なリソースを枯渇させてきました。銀行秘密法に基づいて課された史上最大の罰金を含む今日の歴史的な有罪答弁は、紛れもない教訓を提供しています。犯罪は報われません。コンプライアンスの無視も同様です」と米国司法副長官リサ モナコは述べた。 「アメリカのすべての銀行のコンプライアンス担当者は、何をしてはいけないかのケーススタディとして、今日の請求を検討する必要があります。そして、すべての銀行の CEO と役員も同じことを行うべきです。なぜなら、コンプライアンスのビジネスケースが以前は明確でなかったとしても、今は明確になるはずだからです。」
BSA は、米国のマネーロンダリングと戦うために 1970 年に制定されました。マネーロンダリングを発見し防止するため、金融機関や企業に報告やその他の義務を課している。これらの要件には、現金購入の記録の保管、10,000 ドルを超える現金取引の報告書の提出、マネーロンダリング、脱税、またはその他の犯罪行為を示す可能性のある不審な活動の報告が含まれます。
TD バンク グループとして知られるトロント ドミニオン銀行は、北米で 6 番目に大きい銀行であり、2,750 万人以上の顧客にサービスを提供しています。 2024年7月31日時点での資産は1兆9700億ドルだった。
