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剣と盾: 気候リスクに対して保険を活用する 2 つの方法

組織は、自然災害による損害や事業中断のコストを相殺するのに役立つ保険の必要性をよく知っています。しかし、気候変動により大規模な嵐の強度と頻度が悪化しているため、組織は備えを助けるために保険に頼る必要もあるかもしれません。

エバーブリッジの事業開発担当シニアバイスプレジデントであるドミニク・ジョーンズ氏は、現在気候変動が組織に与えている影響は大きく2つあると述べています。 1 つは、気象パターンの変化を引き起こす気温の変化などの物理的な影響であり、より多くのハリケーンや竜巻、高レベルの衝撃を引き起こします。物流ビジネスやグローバル サプライ チェーンに依存する組織など、インフラストラクチャを重視する組織は、これらのイベントによって最も大きな混乱を受けます。

2 つ目はリスクとコンプライアンスに焦点が当てられており、これには「現在公表されつつある ESG (環境、社会、ガバナンス) 義務と、最終的には企業が追跡し報告することが求められる内容」が含まれます。

2022 年 3 月、米国証券取引委員会 (SEC)投資家向けの気候関連の開示を強化および標準化する。これにより、上場企業は「自社の事業、業績、または財務状況に重大な影響を与える可能性が合理的に考えられる」リスクの開示と、直接的または間接的な温室効果ガス排出に関する情報の開示が義務付けられる。多くの人は、この規則が 2023 年に最終決定されると予想しています。そのためには、組織は気候リスクと回復力の取り組みを測定して報告するという大きな課題に取り組む必要があります。

これらのフレームワークは現在成熟しつつありますが、組織は気候関連の事故から生じるリスクを検出、軽減、移転するための専門知識、システム、能力を実証できる必要があるとジョーンズ氏は言います。

「また、適切な対応能力があること、そして同様に、リスク移転要素をサポートするために適切な金融パートナーと適切な保険パートナーを活用する方法を理解していることを証明できる必要もあります。」と彼は言います。

「中小規模の組織でさえ、現在ではナスダックからESGステータスの報告を求められています」とジョーンズ氏は付け加えた。 「気候変動への責任、つまり二酸化炭素排出量や実質ゼロ目標をどのように軽減し、管理するかだけでなく、避けられない気候の影響にどのように対処できるかを示すことができるように適応することもできるようになりました。」

保険が関係する場合、自然災害補償には 2 つの異なるアプローチがあります。ジョーンズが盾と剣のアプローチと呼ぶものです。

シールドのアプローチは伝統的かつ受動的であり、イベント発生後の危機回復に重点を置いています。これには、商業上の損害および損失、財産および損害保険が含まれ、損害の評価、調整プロセス、および最終的な支払いが含まれます。

「しかし、剣のアプローチは、保険商品を使用して緊急対応を攻撃できるようにする方法です。」とジョーンズ氏は言います。

緊急対応への投資は、将来的に大きな利益をもたらす可能性があります—、緊急時への備えに 1 ドル投資すると、将来的に平均 2 ドルが節約され、さらに 1 週​​間の緊急対応が節約されます。 「この日数が実際に救われる命に反映されるかどうかは、緊急事態の規模、受益者の基本的な状況、具体的な投資に応じて異なる可能性があります。しかし、緊急対応の有効性と一般的な人道的成果にプラスの影響を与えることは間違いありません。」

保険は、パラメトリック保険契約 (インデックスベースの保険とも呼ばれます) を通じてこのアプローチに役立ちます。パラメトリック ソリューションは、実際の損失が発生した後に対応するのではなく、事前定義されたイベントが発生する確率をカバーできます。

これらの保険は、従来の保険 (方程式のシールド部分) を補完するものであり、それに代わるものではありません。しきい値は、クライアント独自の事業継続計画とリスク許容度に合わせて設定されるため、企業は外部リソースなしでカテゴリー 1 のハリケーンに簡単に対処できる可能性がありますが、より強力な嵐が発生すると方程式が変わる可能性があります。お支払いは、実際の物理的損傷ではありません。 

「パラメトリック保険は今日、災害保険市場で重要な役割を果たしています」と、。 「このタイプの契約は、保険金の調整プロセスが不要になるため、より早く保険契約者にお金が届くようになるため、魅力的です。標準的な補償契約では数か月または数年もかかるのに対し、パラメトリック契約では数週間で支払いが可能です。自然災害の被害者にとって、支払いのスピードは大きな影響を及ぼします。事業中断リスクに対する保険会社、災害対応を担当する政府機関、支援を提供する非政府組織（NGO）はいずれも、資金をより早く受け取ることができるため、より早く支払いを受け取ることができるというメリットがあります。」災害発生直後の最も重要な時期に、より迅速に展開できるようになります。」

たとえば、ジョーンズ氏によると、ある企業の施設は上陸の36時間前にカテゴリー3のハリケーンの進路上にあり、（多くの場合）3分の1の確率で影響を受ける可能性があるという。その潜在的な影響が保険契約の事前定義パラメータの 1 つである場合、保険会社は事前に合意した金額を支払い、対応の調整を有利に開始できる事前対応チームへの資金提供に役立てることになります。

2 番目のパラメトリック トリガーは、カテゴリー 3 以上の強さで実際にその場所を襲うハリケーンであり、これにより、より大きな所定の支払いが開始される可能性があります。ジョーンズ氏によると、この可能性ははるかに低いため、通常は保険料も安くなります。これらの直接的な影響は、企業とそのビジネス継続性の課題によって異なる可能性があります。によると、大量の降雨（特定の期間に一定の量）が発生すると、たとえば保険が必要になるまで建設プロジェクトが遅れたり、企業の本社付近で一定規模以上の地震が発生した場合に対応が開始される可能性があります。

ただし、覚えておいてください。支払い額は発生した損害に基づくものではなく、イベントの規模に基づいてすでに設定されています。

「支払額、パラメーター、およびパラメーターがトリガーされたことを検証する責任を負う第三者はすべて契約に明記されなければならない」と NAIC は述べています。 「第三者は通常、政府機関です。たとえば、地震のマグニチュードは、国立地震情報センターが発行する測定結果によって決定される可能性があります。」

長期的なパラメトリックトリガーも考慮に入れることができる。ヨーロッパ全土に商品を輸送するためにライン川に依存している海運会社は、水位の低下によりはしけの交通量が減少または停止する可能性があることを懸念している。専門サービス会社マーシュ・マクレナン氏によると、河川敷が干上がるリスクは小さいかまったくないかもしれないが、「事業中断とそれに伴う収益損失のコストは多大である」という。 「この場合、水位に基づくパラメトリック カバーは、収益の損失を防ぐのに役立ちます。」

気候関連のリスクを超えて、「ビッグデータ分析、コンピューティング能力、モデリングプロセスの進歩により、サイバー、データ侵害、さらには風評被害などの他の特定のリスクに対して、よりカスタマイズされたパラメトリック保険が構築されている」とマーシュ・マクレナンの記事は述べています。.

組織はまた、これらのポリシーを「プロセス管理プロセスの危機要素を調整して回復に導き、発電が行われていること、物事を片付けることができる人員がいること、物事を運ぶトラックがいることを確認すること」に利用している、とジョーンズ氏は言います。組織は、この応答関数をサブスクリプション モデルに組み込むこともできます。たとえば、エバーブリッジ包括的なリスクと保険パッケージに関する保険ベンダー Brown & Brown のデータによる気候変動の脆弱性について。

「お好みで言えば、これらは保険商品を利用して資金を提供し、顧客が全額負担しないようにサービス提供に変えるサービスのボルトオンです。」とジョーンズ氏は言います。

「最終的には、それはお金を節約し、命を救うことになります。これは非常に重要です。そして、操業のより迅速な復旧にもつながります。」

クレア メイヤーは の編集長を務めていますセキュリティ管理。 LinkedIn で彼女とつながるか、次の宛先に直接メールを送信してください。[email protected]。