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2024 年の世界保険市場レポートは気候変動と地政学を主要リスクとして強調
その(GIMAR)、国際保険監督者協会 (IAIS) は、地政学的な傾向の影響とともに、自然災害が増加すると予想されていると指摘しました。これらの問題は、保険料の手頃な価格に影響を与える可能性があります。
「気候変動は依然として包括的な世界的脅威であり、金融リスクの源である」と報告書は述べています。
報告書は、気候変動が今後も続くと予想している。今世紀中に地球温暖化がおよそ3.1℃増加する可能性が高く、気候変動を促進する地球規模の排出量を削減することは困難になるだろうと報告書は予測している。これは保険業界に多大な影響を及ぼし、物理的リスク、移行リスク、責任リスク、風評リスクが増大すると予想されます。
「したがって、包括的な世界的脅威の原因および金融リスクの原因としての気候変動が増大している」と報告書は述べている。
「保険会社に対する気候変動の主な影響の1つは、[自然災害]関連の保険金請求の予想増加によるものです」とIAISの広報担当者はメールでこう述べているセキュリティ管理。「保険金請求の費用が増加するにつれて、保険会社はそれに応じて保険料を引き上げる可能性があり、保険の手頃な価格に影響を及ぼします。」
報告書はまた、気候変動により特定の事象の発生頻度が増加し、保険会社が損失への対処能力に負担を感じており、その結果、保険会社が補償の提供を中止する可能性があるとも指摘しています。
レポートにデータを提出したほとんどの保険会社 (58%) は、両方を検討していると述べました。気候関連リスクの影響リスク プロファイルと財務状況、および組織が運営、投資、その他の事業活動を通じて気候変動に及ぼす影響について。
IAISは、自然災害リスクの重要性の分析に役立つツールの作成に向けて、リスク分析会社のCLIMADA Technologiesとも協力していると述べた。このツールは、気候変動が自然災害に与える可能性がある予想される影響を強調するデータを含む、CLIMADA のオープンソースの世界規模の自然災害モデルに依存します。
予想される自然災害関連の保険金請求の増加に伴う潜在的なリスクを評価するには、「最初のステップとして、監督当局は保険会社の現在の自然災害へのエクスポージャーを理解し監視するためのデータとツールを用意する必要がある」とIAISは付け加えた。そして第 2 のステップは、監督当局が気候変動やその他の関連動向が中長期的に自然災害補償のコストにどのような影響を与える可能性があるかを検討することである。
自然災害の影響と重要性、および気候変動との関係をより深く理解することは、監督者とその顧客が適切な価格設定、引受業務、リスク管理を決定するためにどのようなツールや枠組みが必要かを理解するのに役立ちます。保険監督者にとっては、変化する自然災害に関するさらなる洞察により、「保険の入手可能性と手頃な価格」の潜在的な傾向を明らかにすることができます。
「さらに、保険部門または保険部門の重要な部分にシステム上の影響が及ぶ可能性があるかどうかを監督者が理解するのに役立ちます」と報告書は付け加えた。
気候変動の影響が及ぶ範囲保険業界を超えて、プロバイダーがカバーしない損害は政府やより広範な金融システムに影響を与え、潜在的な金融の安定を脅かすことになるためです。たとえば、保険に加入していない企業が自然災害で被害を受けた場合、住宅ローンを支払えなくなったり、貸し手や銀行にローンを返済できなくなったりするリスクが高まります。
GIAMR はまた、地政学的な出来事が保険業界に与える影響も調査しました。報告書では、市場のボラティリティを引き起こし、投資収益や保険会社の流動性や支払能力に影響を与える可能性がある、こうしたリスクの伝達経路について概説した。サイバー脅威や業務妨害につながる可能性があります。インフレやその他の要因により、特に損害保険会社の保険金請求が増加します。保険契約者の可処分所得を減らす。再保険料の引き上げにより、再保険のコストと利用可能性に影響を及ぼします。
「さらに、選挙と進行中の地政学的な緊張により、不確実性が生じ、経済政策に大きな変化が生じる可能性がある」と報告書は指摘している。 「これらの要因は債務動向を悪化させ、保護主義を増大させ、その結果、国境を越えたマイナスの波及効果をもたらす可能性がある。」
GIMAR によると、地政学的リスク要因はそれぞれ、保険業界とその保険会社に影響を与えます。以下は損害保険への影響に焦点を当てています。
- 政治的不安定（混乱を伴う選挙、紛争、内乱など）は、物的損害や事業中断に関連する請求額の増加につながる可能性があり、価格設定戦略の調整が必要となり、また、事業継続への挑戦。
- 貿易紛争や経済制裁は、世界的なサプライチェーンの混乱や規制上の課題を引き起こす可能性があり、ひいては事業中断の申し立てや投資ポートフォリオに影響を与える可能性があります。
- 軍事衝突とテロリズム物的損害や事業中断の申し立てが発生する可能性があり、価格設定戦略や業務継続計画の調整が必要になります。
- サイバー脅威とサイバー戦争は、サイバー保険の請求額の増加と引受リスクの増大につながる可能性があるほか、サイバーセキュリティ対策の強化や価格調整の必要性を引き起こす可能性があります。
- 規制や政策の変更（企業にとって不確実性やコンプライアンスの課題を引き起こす可能性がある）は、保険引受慣行や市場アクセスに影響を与え、最終的にはコンプライアンスコストの上昇につながる可能性があります。
- 社会不安と市民運動（など）抗議活動とストライキ) は物的損害賠償請求の増加や事業の中断につながる可能性があり、引受業務や価格戦略の調整も必要になります。
- 貿易戦争と保護主義（世界のサプライチェーンを混乱させ、商品やサービスのコストを上昇させる）は、保険金請求費用の増加と事業の中断をもたらす可能性が高く、その結果、潜在的な保険料の上昇と慎重な引受につながる可能性があります。
