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詐欺はどの程度蔓延していますか?私たちは知りません
米国政府は詐欺に対抗するためにより統一されたアプローチを採用すべきでしょうか?あ米国会計検査院 (GAO) はそう示唆しています。
詐欺によりアメリカ人は年間数十億ドルを騙し取られています。 2021 年のデータに基づいて、米国財務省は 2,000 億ドルを見積もっています。なりすまし関連の不審なアクティビティ。 FBI は、2023 年に詐欺関連の苦情を 589,000 件以上受け取り、損失が 105 億 5,000 万ドルに達したと推定しています。しかし、詐欺の範囲、詐欺によって失われた金銭、共通の定義、詐欺と戦うための国家戦略についての政府全体の推定は存在せず、これらのギャップが消費者保護をより困難にしている、とGAOは述べた。
消費者金融保護局 (CFPB) から連邦取引委員会 (FTC)、米国秘密情報局まで、少なくとも 13 の連邦機関が消費者詐欺対策に関連した活動に取り組んでいます。他の政府機関や消費者団体と連携して取り組みを行っているところもありますが、英国などの他国の場合とは異なり、すべての機関で取り組みが調整されているわけではなく、これらの取り組みを指導する単一の包括的で政府全体の戦略もありません。
各部門は詐欺調査に対して独自のアプローチをとっているようです。たとえば、米国財務省は、最終的にテロリストやその他の違法組織への資金提供となる詐欺支払いに焦点を当てています。ホワイトハウスの詐欺関連の優先事項は、国境を越えた組織犯罪により重点を置いている。一方、FTC の取り組みは、不公平で欺瞞的な行為や慣行に重点を置いています。
一部の機関は詐欺を純粋に金融犯罪と見なしていますが、他の機関は詐欺をある観点から見ていますサイバー詐欺の角度。
「包括的な政府全体の戦略が欠如しているため、各機関間の取り組みが細分化され、詐欺対策の活動が重複する可能性があり、その効率と有効性が低下するリスクがある」とGAOの報告書は述べている。
これにより、ある程度の冗長性も得られます。 13の代理店のうち約半数は、詐欺の苦情に関する記録や報告などの情報収集活動を行っていると回答した。ほとんどの代理店は、詐欺への対応や調査のために何らかの措置を講じています。 13 の機関のほぼすべてが詐欺に関する消費者向けの広報活動を行っており、13 機関すべてが詐欺に関する何らかの教育資料やプログラムを消費者や企業に提供しています。しかし、政府機関は教育活動の効果をほとんど測定していません。
「これまでの研究で、プログラムの成果などの証拠を利用することで、連邦政府機関がその取り組みの結果を効果的に管理し、評価するのに役立つことがわかった」とGAOの報告書は述べている。 「代理店は、得られた知識の尺度を使用して、トレーニングの有効性を判断できます。たとえば、代理店は、トレーニングの 6 か月後または 1 年後に参加者を追跡して、詐欺師から連絡があったかどうかを尋ねることができます。その後、代理店は、詐欺師から連絡を受けた参加者に、トレーニングで提供された情報を使用して詐欺を特定するためにどのように使用したのか、その後どのような措置をとったのかを尋ねることができます。代理店は、トレーニングが成果向上に貢献していることを示すために使用できるパフォーマンス測定をトレーニングの取り組みに確実に組み込むことが重要です。さらに、そのような情報は、代理店がトレーニング プログラムの改善が必要な側面を特定できるようになります。」
GAO は、標準化を利用できる特定の例として、小売店でのギフトカード詐欺の通知を挙げています。一部の小売業者は、ギフト カード スタンドに通知を掲載し、ギフト カードによる支払いを要求する詐欺師と、これらの詐欺に常に警戒する方法について消費者に啓発しています。しかし、通知は時々わかりにくい場所に置かれたり、小さすぎて簡単に気づかなかったり、消費者にとって複雑すぎるように見えたりすることがありました。最も効果的なサイズ、配置、コンテンツを調査すると、これらの通知をより効果的にすることができます。
米国司法省の詐欺部門は、大規模な詐欺師を摘発することに取り組んでいます。そして 2024 年には、ビジネスは活況を呈していました。
— セキュリティ管理 (@SecMgmtMag)
GAOはの検討の結果、16の勧告を行った詐欺対策の取り組み米国政府では、FBI が詐欺に対抗し、CFPB、FTC、財務省と協力して関連活動を調整するための政府全体の戦略を策定および実施する取り組みを主導すべきであることを含む。
「この取り組みは、詐欺の共通定義、消費者の苦情報告、関連するデータの種類/粒度/集計、リスク、および対応、この種の犯罪の政府全体の推定、連邦政府と企業の活動の調整などの問題に対処する必要がある」と報告書は述べている。 「必要に応じて、望ましい特性と一致するように、戦略では政府機関の役割、責任、権限を定義し、必要なリソースを特定し、包括的で調整された対応を可能にするために必要な法律、規制、行政上の変更を特定する必要があります。」
GAO はまた、FTC が CFPB および FBI と協力して、詐欺の影響を受ける消費者の数とその結果生じるドル損失についての単一の推定値を作成するよう勧告しました。報告書は、CFPB、FTC、および FBI が、消費者が詐欺を認識し、詐欺から身を守る能力に対するトレーニングの効果を理解することを含め、利害関係者組織と消費者に対する詐欺対策トレーニングの有効性を測定するための指標を確立することを提案しました。
